• 微信号:爆料迷支付网
  • 微信号:baoliaomi 微信号:爆料迷网
声明:作为支付行业、POS代理加盟行业自媒体平台内容均援引自各媒体报道!如对内容有异议,举证后无条件处理,谨防冒充官网名义的各类骗局!点此反馈>>>
您现在的位置:首页 >> 支付风险 >> 内容

风险预警,警惕新型支付大商户+二清违规行为!

时间:2019-1-16 18:13:30

  核心提示:什么是“大商户+二清”模式?  所谓“大商户+二清”模式就是所有客户资金都统一先划转至给某一个人或某一家公司(SAAS服务提供方,下面称之为“平台”),再由这家公司或个人结算给该平台二级商户(SAAS...

 什么是“大商户+二清”模式?

  所谓“大商户+二清”模式就是所有客户资金都统一先划转至给某一个人或某一家公司(saas服务提供方,下面称之为“平台”),再由这家公司或个人结算给该平台二级商户(saas服务使用方,下面称之为“子平台”),均属于违法违规行为。也有平台部分二清,什么意思呢,就是有部分客户资金直接进子平台商户,但如果你要使用某些营销工具或其他服务,这部分客户资金必须先进平台大商户,由平台统再结算给子平台。

  “二清”的危害不言而喻,平台方随时有携款潜逃的可能,会导致一些子平台血本无归。虽然监管跟清算组织相继下发市场规则政策,支付市场近些年来得以过滤诸多“劣币”。虽然传统的二清已逐渐消亡,但近年来出现的“变相二清”(支付百科定义为二清2.0)依然存在。近期在支付机构屡遭罚单的紧张时期,又有一些互联网领域做“saas”服务的公司存在着用“变相二清”模式来非法沉淀资金,支付领域的二清事件再次被曝光,引起了广泛关注。

风险预警,警惕新型支付大商户+二清违规行为!
风险预警,警惕新型支付大商户+二清违规行为!
风险预警,警惕新型支付大商户+二清违规行为!
风险预警,警惕新型支付大商户+二清违规行为!

风险预警,警惕新型支付大商户+二清违规行为!

  为什么明明知道“二清”非法,还有人去铤而走险?

  1、“大商户+二清”模式能沉淀大量子平台资金,其中利润可想而知。打个比方,一个大平台旗下所有子平台流水是10亿,提现周期是t+3,也就意味着平台有10亿资金滚动,只要运作正常,这10亿资金其实就是大平台随时可以挪用的资金,后面进来的补前面漏洞,除非出现中间环节资金链断裂,才会出现爆雷,2018年很多p2p平台模式跟这个也有点类似。

  2、互联网监管空白地带,制度的迭代赶不上互联网新模式发展速度,于是就出现了各种p2p爆雷到各种空气币、传销币再到新型的saas”大商户+二清”模式,监管滞后的,给了很多人钻空子机会。

  央行对于“二清”现象的整治力度也越来越大,禁令不断,其中2017年的“217号文”可谓是行业影响最大的一个文件。

  2017年11月,《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(简称“217号文”),直指互联网行业的“二清”机构,明确要求加强对无证机构的整治,加大处罚力度,坚决切断无证机构的支付业务渠道,并从严处罚违规为无证机构提供支付服务的市场主体。

  从文件可以看出,央行不仅要整治“二清”机构,还要从严处罚为“二清”机构提供支付服务的持证机构——意思是,如果为“二清”机构提供支付服务,支付宝和微信支付这类机构也是要承担责任的。这对于“二清”机构来说可为是毁灭性打击。

  改革开放40年,随着中国人口红利消失,中国进入了精益创业时代,企业需要各种各样的saas工具服务来辅助创业更加高效、更加智能,所以未来20年saas服务平台会迎来下一个互联网的发展红利。企业高速发展离不开saas平台的赋能,但同时企业在选择saas服务时也要擦亮眼睛,选择靠谱的saas平台。

  那怎么选择saas服务?

  一个最重要点就是:问清楚,子平台所有客户交易资金是划到哪个平台?是进平台方商户而后再分配还是直接划到子平台商户,如果是先划到平台方商户再分配模式,就是典型非法“二清”模式。

  简单测试一下自己的saas平台:自己进平台发起支付,看收款方是你自己公司还是别的公司,如果是自己公司,就没问题,如果是别的公司,那就是二清,除非收款方有支付牌照,具备代收款权限。

  以上支付界面截图,只是告诉大家怎么看资金去向的例图,有支付牌照的公司是具备代收款权限,没有支付牌照的就是二清。目前有部分公司具有支付牌照,例如:支付宝、微信、银联等。

作者:爆料迷支付网 微信号:baoliaomi 来源:网络
相关评论
发表我的评论
  • 大名:
  • 内容:

>>二清POS查询

>>POS错误码查询

>>信用卡积分查询

>>POS代理商查询

>>监管机构列表

>>批发市场白名单

>>POS代理商QQ群

>>银行卡BIN查询

>>企业信用查询

>>POS裸机批发

>>征信查询

>>POS交易通道

>>POS代理商推荐

>>POS流量卡批发

 
爆料迷支付网
爆料迷支付网