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违规POS机大量涌向市场 代理商助长信用卡套现泛滥!

时间:2014-4-27 11:30:08

  核心提示:近一段时间, POS机批发、安装的生意异常火爆。一拨又一拨的推销员“前赴后继”地向大小商家推销POS机。POS机操作简单,安装到商家店铺后,顾客刷卡消费,商家不用再受往返银行之苦。但随着POS机安装数...

违规POS机大量涌向市场  代理商助长信用卡套现泛滥!

近一段时间, POS机批发、安装的生意异常火爆。一拨又一拨的推销员“前赴后继”地向大小商家推销POS机。POS机操作简单,安装到商家店铺后,顾客刷卡消费,商家不用再受往返银行之苦。

但随着POS机安装数量的增多,紧随出现的信用卡套现业务,渐渐把商家和消费者带进了一个不诚信的旋涡。

从安装POS机到传授技巧,再到提取现金,究竟存在怎样的利益链条?

现象 Pos机市场一片繁荣

4月11日,龙凤区牵手婚庆公司的负责人大鹏在与客户恰谈业务时,有两名陌生男子径自进了屋,前面的人手里拿着一个笔记本大小的机器。

其中一名男子先是询问谁是老板,见大鹏站了起来,男子立马满脸堆笑地开始推销起手里的机器。

这是一款POS机,安装到商铺后,顾客身上现金不够的时候,可以刷卡消费。

安装POS机的价格与扣点多少有关系,扣点低的机器价格相对较贵,扣点高的机器便宜一些。所谓扣点,是指银行从中收取费用。

大鹏被对方煽乎的有点动心,但又有些担心,来者毕竟不是银行的工作人员,一旦刷卡过程中出现闪失怎么办?大鹏思来想去,最后把来人“请”了出去。

刚把俩人送走,不一会儿又进来一男一女,两个人自称是某银行的工作人员,并称他们提供的POS机绝对安全,但不能刷信用卡,只能刷储蓄卡。

一上午的时间,大鹏便接待了3拨POS机推销人员。最后,大鹏在朋友的推荐下,花了800元安装了一款POS机,服务人员特意“强调”,这款机器可以刷信用卡套现。

曹先生在靠近萨大路的一个市场销售汽车零件,尽管店里已经安装了POS机,但每天还会有人上门推销,销售人员总把信用卡套现,当成推销“亮点”。

销售、安装、提现,POS机经销商有利润,安装者可以赚“提成”,信用卡提现者,可以套取大笔现金,整个利益链条环环相扣。

诱惑 购一台机器有两笔收入

4月16日,在萨尔图区秋林商场附近见到一名POS机的经销商。对方自称是大庆市场上所有POS机的总代理,他批发的POS机,每台售价1700元,首次提货最少5台,超出5台机器后,每台给零售商500元提成。

这名老板表示他家的机器按0.38至0.5比例扣点。卖出去的机器,每次刷卡后,零售商都有积分,积分达到一定数额可以兑换现金。也就是说,卖出去一台机器,可以得到两笔收入。

便利 智能POS机走哪刷哪

除了推销固定pos机以外,还有商家销售更为先进的移动POS机。

在东风新村学伟大街,找到一名POS机推销员。对方销售的是一款新产品,把POS机的连接线插到智能手机耳机孔里,就可以通过手机联网进行消费。

这种机器的价格在299元至800元不等,携带方便适合社交场合,出差时使用,不能打印票据,但可以在智能手机上手写签字,发到邮箱里即可完成付款。这种机器商家得到的扣点很高,零售人员可以在扣点里得到利润。

简单 有身份证就能代理

龙凤区一家POS机代理商,对方表示可以批发POS机。询问安装机器需要什么手续,对方回答说:“很简单,只要有身份证就可以。”

记者表示对机器质量有顾虑,想到店铺里实地考察一下。对方回答,他没有店铺,但保证机器货真价实。

男子说,想加盟销售,需要缴纳3万元加盟费。成为加盟商后,可以来他这里提货。POS机卖出去有利可图,只要有人来刷卡,加盟者就有收入,坐享其成。

市场 POS机安装有市场

POS机安装市场,在一天天扩大,吃这块蛋糕的人,大部分是为了商业往来方便,但也不能排除小部分人为了牟取私利,违法经营,帮他人套现提成。

采访发现,很多市民对使用POS机消费比较认可,方便、快捷,不用带现金。

据了解,购买安装POS机的店家,几乎涉及到整个服务行业。比如超市、商场、饭店等。其中安装使用率最高的是超市,使用率低的是饭店。因为超市POS机支付的刷卡费

用最低,而餐饮业支付的刷卡费用相对较高。本来饭店的利润就薄,为了节约成本,很多饭店拒绝安装POS机,即使安装了也很少使用。

动歪脑筋的人,把安装POS机看成是多了一条来钱道,为了赚点“好处费”,帮人恶意透支或提现。这部分人,也不在少数。

利益 非法套现有利可图

利用POS机进行套现,已经是一个公开的秘密。并且逐渐与“信用卡提现”、“信用贷款”、“信用卡垫还”等所谓无息贷款业务缠绕在一起。

其实,所谓的无息贷款的方式很简单。急需用钱者,找到无息贷款的门路,只要提供一张身份证,便会有人帮忙操作。主要方式是为其办理一张信用卡,然后到POS机套取现金。少则万元,多则十几万元。

说白了就是用借钱人的个人信息,去银行办几张信用卡,然后以买东西的名义在POS机上刷卡。这样,钱就从银行划给POS机的主人,POS机主从中扣除1到2个点的“好处费”,把其余返给借钱人。只要借钱的人在50天内把钱还给银行,便不需要偿还利息。

根据路边广告上的电话,记者联系了一名办理信用卡的业务员。对方先是询问记者的工作和家庭收入。记者介绍自己有车有房,对方表示,可以办理3至5万元信用额度的信用卡,办卡时间为半个月。拿到卡后可以提现,但要收取1.5个点的费用,提1万元收取150元。

龙南一家自称有实体店的老板告诉记者,因为最近一段时间,银行管理比较严,她家现在不能办理大额度信用卡,只能办小额信用卡。通过一段时间消费,信用额度会逐渐增大。

至于扣点,对方表示1万元收取200元,5万元以上按1.5个点收取。

银行 正规手续安装很严

从安装POS机,到信用卡恶意透支,有一个完整的利益链条。记者了解到,我市几乎各个银行都可以办理POS机业务。但要有严格的审批手续。目前市场上很多个体人员,以价格低、扣点低为诱饵,大肆推销POS机,不仅搅浑了市场,还将商家和消费者带进了旋涡。

个体商家怎样安装POS机?安装POS机有什么要求和条件?非银行个体安装POS机有什么风险?安装POS机应该注意什么?

警惕 上门安装存风险

目前,在我市多个工商业户聚集区内,经常出现一些人员冒充各银行、银联商务工作人员上门安装POS机。这些人大多向商户暗示或明示,通过伪造、变造营业执照经营范围,或通过POS终端窜用的方式为商户提供低扣率POS服务,甚至承诺即使商户进行信用卡套现操作,不会受到追究和处罚。这些行为均已违反了人民银行2010年6月发布的《非金融机构支付服务管理办法》,是严重的扰乱市场行为。

人民银行有权依据上述管理办法,对相关工商业户和非金融支付机构进行行政出罚,情节严重的会移送司法机关处理。另外,有些工商业户通过不合规的第三方机构办理POS机,曾出现过工商业户刷卡后资金没有到账,而又找不到办理业务的非合规机构,给业户带来了不必要损失的案例。

教训 恶意透支要追刑责

安装POS机要谨慎,个别不法商户安装机器的最终目的是套现,而恶意透支,套现数额较大,触犯刑法。

宋某2012年从大学毕业,考上公务员后走上工作岗位。因为家里生活不是太富裕,他办理了一张信用卡,使用的频率越来越高。为了拖延还款,宋某办理了多张信用卡,循环透支消费,最后欠银行4万多元一年多无法还款。银行报案后,宋某被法院以信用诈骗罪被判刑,工作也丢了。

我国《刑法》第196条规定,有下例情形之一:使用伪造信用卡,使用作废信用卡,冒用他人信用卡,恶意透支的,进行信用卡诈骗活动,数额较大,处五年以下有期徒刑或拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。

恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者定期限透支,并且经过发卡银行催收后仍不归还的行为。


作者:不详 来源:网络
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